1. Comisioanele unui card de credit sau debit - Folosirea unui card de credit/debit poate fi mai costisitoare decat ti-a spus banca. In fiecare saptamana vedem o oferta pentru un card nou, de la o alta banca. Produsul e tentant, dar clientul trebuie sa se informeze cu privire la costurile pe care le implica un astfel de serviciu bancare. Comisioanele pot fi diferite de la o banca la alta, dar cele pe care le vom prezenta se intalnesc foarte des la bancile romanesti. Astfel, emiterea, reemiterea cauzata de pierderea cardului sau interogarea soldului la bancomat poate fi taxata. Bancile mai practica un comision pentru administrarea lunara a serviciului de “online banking” sau o taxa de administrare anuala. Majoritatea bancilor percep un comision de 0,1% pana la 2.5% pentru retragerea de numerar de la bancomatele altor banci. Pe langa asta, cardurile de credit vin cu un comision suplimentar de cateva procente perceput  retragerea de numerar de la bancomat; dobanda de 0% care ne este prezentata se aplica numai la cumparaturile facute cu cardul, care nu implica numerar. Retragerile de numerar din strainatate vin cu comisioane mai ridicate, de la 2.5% la 4%. Comisioanele de retrage de la bancomat sunt de obicei diferite si mai mici decat cele de la casierii. Printre comisioanele la care nu ne asteptam sa le gasim sunt cele pentru eliberarea unei chitante (2 euro) la AlphaBank.
2. Comisioanele unui credit de nevoi personale – Pentru acest tip de credite dobanda variaza, in functie de gradul de risc la care se expune banca acordand acest credit; astfel avem dobanzi mai mici la creditele cu ipoteca sau cu girant si mai mari la cele fara acoperire. La un astfel de produs bancar, cautati dobanda anuala efectiva (DAE), dobanda finala care este aplicata creditului dvs. Un credit de nevoi personale poate fi insotit de un comision de rambursarea anticipata (returnarea banilor inainte de termen) sau un comision de acordare. Pe langa asta, unele banci percep un comision de analiza a dosarului tau, precum si un comision de gestiune lunar, in medie de 2-3%, respectiv 0,3-0,4%.
3. Comisioanele unui credit ipotecar – Pentru ca tot bancile au inceput sa acorde credit pentru “Prima Casa”, vom prezenta pe langa comisioanele obisnuite, si cele percepute la acest program. Iata comisioanele unui credit ipotecar obisnuit:

- comisionul de rambursare anticipata: intre 0 – 4%
- nu exista comision anual de gestiune
- comision de acordare, in medie de 2,5%
- taxa de analiza dosar
- taxă de înregistrare arhivă + taxă de buget = 85 de lei
- prima de asigurare imobil, aproximativ 0,2% din pret
Comisioanele pentru creditul “Prima Casa”:
- dobândă de 5,06% compusă din 3,8% marjă + Euribor 3M
- comision de acordare de 0,5%
- comision de gestiune anual de 0,37% din sold platibil catre FNG
- taxa de evaluare a imobilului, in jur de 100 de euro
- taxa de înscriere in arhiva electronica + taxa buget = 80 RON

In final, alegerea unui card sau unui credit depinde de optiunea dvs., dar cercetati cu atentie inainte de a alege o banca toate comisioanele.

Nici un alt post asemanator.

Related posts brought to you by Yet Another Related Posts Plugin.

1. Magazin online de blugi (Jeans-online.pl) – Localizat in Polonia, dar cu o varianta in engleza, acest magazin accept plati prin card si paypal si percepe o taxa de livrare de 10 euro, indiferent de cantitatea si pretul comenzii. Gasiti aici o gama variata de produse Levi’s la preturi reduse considerabil fata de cele din magazin.
2. Magazin online de electronice (Onlybestrated.com) – Situat in Canada, dar cu livrare in Romania, magazinul dispune de o gama variata de electronice. Au suport online si poti returna produsul in 15 zile; poti plati cu cardul de credit/debit sau paypal. Tarifele de transport variaza in functie de marimea si greutatea unui colet.
3. Magazin online de eletronice (LDLC-PRO.com) – Magazin francez care livreaza si in Romania si ofera o multitudine de produse electronice precum camere foto, programe software, mp3 sau mp4 playere, LCD-uri etc. Preturile sunt, desigur, mai mici decat la noi in magazine si livrarea costa mai putin decat in Canada. Nu trebuie sa stii decat putina franceza.
4. Magazin online de haine (Promod.eu) – Desi avem si noi reprezentate Promod prin mall-uri, facem o economie considerabila cumparand aceeasi marfa de la aceeasi firma, dar din magazinul virtual. Poti gasi haine atat pentru barbati cat si pentru femei, accesori si diferite reduceri. Livrarea costa 30 euro, dar se amortizeaza investitia daca vei cumpara mai multe produse. Vei observa o diferenta considerabila intre pretul afisat pe site si cele din magazine, unde adaosul depaseste pe alocuri 50%.
5. Site de comparare preturi (Idealo.at) – Site-ul austriac functioneaza similar celor de la noi din tara precum price.ro sau shopmania.ro. Poti gasi oferte de preturi pentru produse din mai multe domenii.  Desi este in germana, te poti orienta cautand produsul de care esti interesat, apoi intrand pe magazinul care ofera cel mai bun pret. Ai atentie, insa, nu toate magazinele de pe site livreaza in Romania.
6. Magazin online de haine (Yoox.com) – Uita de Famous Brands, ai mai multe brand-uri arhicunoscute aici, la preturi mai mici. Ai Calvin Klein, Pepe Jeans, Dolce & Gabanna si multe alte firme disponibile pe un singur site.  Livrarea costa 30 euro si se poate plati cu cardul.
7. Magazin online de telefoane (Expansys.com) – Pe langa telefoane, site-ul ofera si PDA-uri, laptop-uri, camere foto, carduri de memorie sau televizoare. Preturile sunt in lire si nu includ TVA iar livrarea costa aproximativ 20 lire.
8. Magazin online de haine (Haburi.com) – Similar Yoox.com, Haburi au si ei o oferta intreaga de haine provenind de la brand-uri faimoase precum Energie, Diesel, Guess sau Adidas. Livrarea costa 20 euro sau este gratuita, daca vei cumpara de peste 500 euro.
9. Magazin online de carti (Amazon.co.uk) – Cea mai mare librarie virtuala livreaza si la noi in tara. Taxa de livrare e apoximativ 15$ si ajunge in 1-2 saptamani. Atentie – nu toate produsele disponibile de pe site pot fi livrate in Romania. Pentru a evita eventualele taxe, marcati pachetul ce urmeaza sa va fie trimis “cadou”.
10. Magazin online de parfumuri (Frangrancex.com) – Magazinul american ofera o gama variata de parfumuri de barbati si femei pe care nu le gasesti probabil in nici un magazin romanesc. Cu un cost al livrarii de 15$,  nu vei mai fi nevoit(a) sa calci niciodata prin magazinele de parfumuri de la noi.

Mai multe magazine puteti gasi si aici. Inainte de a decide de unde sa cumparati, cautati pe internet opinii despre magazinul online in cauza.

Related posts:

1. Cum sa economisesti la cumparaturi Incepem cu un cliseu acest articol, cel pe care il...

Related posts brought to you by Yet Another Related Posts Plugin.

Despre “Prima casa”

“Prima casa” este un program adoptat prin Hotararea de Guvern 717/2009, publicata in Monitorul Oficial in 18 iunie 2009. Programul faciliteaza accesul persoanelor fizice in contractarea de credite pentru achizitionarea unei locuinte, doar in cazul in care se indeplinesc o serie de criterii stricte. Spre exemplu, la un credit de 60.000 de euro, persoana interesata trebuia sa detina un venit familal de peste 1.000 de euro, iar cu programul “Prima Casa”, plafonul minim scade pana la 714 euro.

Lista bancilor inscrise in programul “Prima casa”

Nu poti obtine acest credit de la orice banca, incat doar 20 de banci din Romania s-au inscris in program: BCR, BRD-SocGen, Raiffeisen Bank, CEC Bank, Alpha Bank, Volksbank, Banca Transilvania, Bancpost, Banca Romaneasca, Piraeus Bank, Bank Leumi, ATEbank, Intesa Sanpaolo Bank, Credit Europe Bank, OTP Bank, Unicredit Tiriac Bank, ING Bank, Emporiki, Millennium Bank si Garanti Bank.

Daca vrei sa fii unul dintre beneficiarii programului “Prima casa”, trebuie sa indeplinesti urmatoarele conditii de eligibilitate:

1. nu detii o locuinta, individual sau la comun cu alte persoane si nu ai alte credite ipotecare;
2. intentionezi sa achizitionezi o locuinta finalizata;
3. indeplinesti conditiile specifice prevazute in cadrul normelor interne de creditare ale bancilor;
4. dispui de un avans de minimum 5% din pretul de achizitie (daca acesta din urma este mai mic sau egal cu 30.000 euro) sau de 3.000 euro + diferenta dintre pretul locuintei – 60.000 euro;
5. constitui un depozit colateral, pentru garantarea dobanzii, in valoare de 3 rate de dobanda;
6. nu instrainezi casa in primii 5 ani de la data dobandirii;

Trebuie sa stii ca se face o evaluare a locuintei pe care doresti sa o achizitionezi, iar valoarea creditul se stabileste in functie de acest proces si nu de solicitarea ta. De asemenea, orice banca inscrisa in program nu poate sa perceapa o dobanda mai mare de 5,28% pentru creditele in euro si 13% pentru creditele in lei. Durata maxima admisa este de 30 de ani.

Pentru a obtine creditul trebuie sa contactezi banca cu care doresti sa colaborezi, dupa ce ai gasit locuinta. Pasii pe care trebuie sa-i urmezi pentru a contracta un credit inscris in programul “Prima Casa” sunt urmatorii:

1. depunerea cererii de finantare;
2. analiza eligibilitatii, dupa normele bancare;
3. solicitarea garantiei la Fondul de Garantare;
4. analiza solicitarii garantei la Fondul de Garantare;
5. acordarea garantiei catre banca;
6. aprobarea dosarului clientului;
7. inscrierea ipotecii, de catre banca, pe numele statului.

Related posts:

1. Care sunt costurile si comisioanele ascunse ale bancilor? Bancile, ca si casinourile au “prostul obicei” de a castiga...

Related posts brought to you by Yet Another Related Posts Plugin.

1. Planuieste in avans - Lipsa unui plan si lasarea multe lucruri in voia sortii este cauza pentru care multi oameni se afla intr-o situatie financiara precara. Marea parte a startup-urilor esueaza din cauza lipsei unui plan coerent. Structura este necesara oriunde, mai ales cand este vorba de finante si economie. Asa ca pentru a reveni pe linia de plutire, poate si mai sus, planuieste-ti pasii si obiectivele.

2. Priveste in trecut - 2008 era inca anul cand multi dintre noi cheltuiam fara sa facem nici o economie. Anul trecut, romanii au luat credite de milioane de euro pentru lucruri care nu erau cu adevarat necesare: masini, plasme, vacante exotice etc. 2009 este anul cand mai strangem cureaua si ne uitam in urma pentru a invata din greseli. Un lucru pozitiv pentru aceasta criza economica este ca da multor oameni ocazia de a cheltui mai prudent si de a invata sa stranga bani.

3. Prioritizeaza datoriile - Plata datoriilor nu este o prioritate pentru multi dintre noi. Ratele sunt lasate pe ultima clipa sau chiar dupa data scadenta, iar penalizarile se aduna. Desi pare un sfat simplu, multi dintre noi nu il luam in considerare si nu ne platim datoriile la timp. Datoriile si dobanzile care le implica pot fi considerate motivul pentru care in prezent suflam in iaurt – ne uitam mai atent la dobanzi, ne abtinem de la anumite cheltuieli si nu intram in linia de credit.

4. Distinge dorintele de nevoi - Acesti doi termeni nu sunt sinonime, oricat ar parea la prima vedere. Distingerea dorintelor de nevoi ar trebui sa fie un lucru natural pe care-l realizezi dupa multe cheltuieli nesabuite. Lucruri care pot fi considerate dorinte sunt vacantele in strainatate, mesele in oras, iesitul in cluburi sau filmele la cinema. Nevoile sunt lucrurile mai simple, precum hrana, apa, somnul etc. Pentru a intelege acesti termeni, va recomandam piramida lui Maslow.

5.Economiseste - Daca pana acum nu ti-ai facut griji, e timpul sa te gandeste si la un plan de urgenta in caz ca se intampla ceva si nu vei mai avea un venit lunar. Incearca sa tai din dorintele despre care am discutat mai sus si sa pui acesti bani pentru zile negre, preferabil intr-un cont unde primesti si dobanda. Ia in considerare si faptul ca bancile au oferte atragatoare pentru depozite in perioada aceasta, cu depozite de pana la 15%/an.

6. Asuma-ti responsabilitatile - Nu mai sta pe scaun, asteptand sa se intample o minune si sa te scoata cineva din impas. Adminstrarea finantelor nu este o aptitudine cu care te trezesti dimineata – fii proactiv, informeaza-te si ia initiativa! E responsabilitatea fiecaruia sa-si monitorizeze cheltuielile, taxele si impozitele pe care le plateste si sa-si faca un plan de economii. Pentru cei cu ipoteci, poate e timpul pentru o refinantare si, implicit, o micsorare a ratei lunare.

7. Fii competitiv - Posturile nu mai sunt asa multe ca anul trecut, companiile isi reduc costul si tu trebuie sa dovedesti ca esti o persoana de valoare care-si merita salariul. Daca esti angajat, acesta este momentul cand poti invata o limba noua, poti deveni competent intr-un nisa sau iti poti continua educatia. Iar pentru cei care nu au avut noroc cu job-ul, e timpul sa-ti regandesti strategia: domeniul in care lucrezi e saturat? care sunt alternativele pe care le ai la dispozitie. In vremurile de azi, o persoana dinamica se va descurca cel mai bine.

8. Targuieste-te - Din moment ce multe industrii au scazut in activitate si venituri, iti permiti sa negociezi un pret, in functie de domeniu. Iti poti renegocia chiria, pretul unei case pe care vrei sa o cumperi si daca trebuie sa inlocuiesti lucrurile vechi, gandeste-te si la optiunea refurbished/second-hand.

9. Diversifica - De unde vin banii lunar si incotro se indreapta? Conturi de economii, venit rezidual, comoditati etc? Pentru cei care au timp de investit, acestia isi pot crea o a doua sursa de venit. Aceasta perioada poate fi una propice pentru a-ti cauta un job part-time sau a lucra pe baza de proiect, lucru in special valabil pentru domeniul IT.

10. Monitorizeaza cheltuielile - Ia in considerare telefonul fix, abonamentele pentru telefonul/oanele mobil(e), internetul etc. Ai nevoie de cel mai scump abonament sau de toate extraoptiunile pe care le ai in prezent? Exista oferte mai bune pe piata de care poti beneficia. Informeaza-te, suna la operatori, negociaza – este o perioada cand tu, ca si client, ai mai multa putere iar companiile te valoreaza si mai mult. Un client vechi este intotdeauna preferat in locul unui nou.

Nici un alt post asemanator.

Related posts brought to you by Yet Another Related Posts Plugin.

1. Planuieste din timp. Un prim si poate cel mai important pas spre reducerea costurilor este sa-ti faci planurile in avans. Cu mult in avans. Poti compara costurile pentru diferite destinatii, vei avea mai multe variante de cazare, de la ieftine la scumpe si vei putea alege ce e mai bun pentru bugetul tau.

2. Cauta reduceri. Daca faci rezervare in avans, multe agentii de turism iti pot oferi reduceri pentru diferite destinatii. De asemenea, gasesti biletele de avion mult mai ieftine daca le cumperi inainte cu 3-4 luni. Odata ce te-ai decis asupra destinatiei, cauta mai multe variante de transport si compara preturile.

3. Evita taxele inutile. Cand te duci intr-o calatorie, esti foarte tentat(a) sa adaugi anumite taxe si optiuni suplimentare de care nu ai absoluta nevoie. Nu iti inchiria o masina, daca te poti descurca si cu transportul in comun, plateste in avans pentru supliment de bagaj sau bagaj de cala sau check-in prioritar.

4. Stai la cunostinte. Daca esti destul de norocos(oasa) sa ai rude sau prieteni acolo unde te duci in vacanta, incearca sa eviti costurile unui hotel si sa stai la el. Astfel ai ocazia sa-ti vizitezi persoane dragi sis a fii departe de casa.

5. Nu manca in oras. Cand suntem plecati, avem deseori tentatia de a manca la restaurant.  Economisesti mai multi bani daca iei alimente de la supermarket si nu mananci in oras de fiecare data. Unele pensiuni ofera camere cu bucatarie sau chicineta, unde-ti poti pregati singur(a) masa.

6. Activitati gratuite. Se spune ca cele mai bune lucruri in viata sunt gratuite. In ceea ce priveste vacanta, sunt multe lucruri pe care le poti face fara sa cheltuiesti nici un ban. Fa-ti itinerariul de acasa, vezi ce monumente sau locuri pot fi vazute pe gratis, fa window shopping si descopera orasul.

7. Alte reduceri. Anumite orase au anumite carduri pentru calatori care-ti ofera reduceri in restaurante, la muzee sau tururi. Informeaza-te dinainte daca exista asa ceva in orasul unde pleci si locul de unde iti poti procura un asemenea card. Nu uita de reducerile pentru copii si pentru persoanele in varsta.

8. Alege o destinatie mai putin cunoscuta. De obicei avem impulsul de a ne duce acolo unde se duce toata lumea. Astea inseamna preturi mari si aglomeratie. Cauta un alt oras mai ieftin, in aceeasi tara sau zona. Mai tot timpul exista o varianta mai ieftina, care se invecineaza cu statiunea sau orasul popular. De exemplu, ca sa faci plaja in Mamaia iti poti inchiria o garsoniera in Constanta la un pret mult mai scazut decat o camera de hotel. In plus, ai si o bucatarie si intimitatea de care poate ai nevoie.

9. Poze in loc de suveniruri. E tentant sa cumperi o amintire, mai ales daca iti este oferita la reducere. Renunta la idee. Trimite vederi in loc de cadouri, fa poze in loc de suveniruri.

10. Fa-ti bagajul dinainte. Mai tot timpul uitam sa luam toate lucrurile de care avem nevoie, asa ca ajungem sa cumparam acele lucruri la un pret mai mare din statiune sau din oras. Verifica de doua ori bagajul, ia-ti periuta de dinti, cosmeticele, costumul de baie. Fii sigur(a) ca iei toate lucrurile de care ai nevoie.

In final, va uram o vacanta frumoasa!

Nici un alt post asemanator.

Related posts brought to you by Yet Another Related Posts Plugin.

1. Fa-ti mereu o lista – Oricat de simplu ar parea, o lista cu ce trebuie sa cumperi te va ajuta sa te incadrezi in buget si sa eviti cheltuieli inutile.

2. Cumpara la gramada – Nu tot timpul, doar cand sunt produse care se consuma repede. Ia apa la box, ia legume la kilogram, ia hartia igienica la pachet si servetelele la cutie. Fa o vizita saptamanala la hypermarket si ia aceste lucruri la gramada – cativa lei economisiti saptamanal nu sunt de neglijat.

3. Redu consumul de carne - Oricat de mult ti-ar, multe tipuri de carne sunt scumpe iar cele care sunt ieftine de obicei contin multe chimicale si coloranti artificiali. Nu folosi multa carne in mancare atat pentru sanatatea ta, cat si pentru portofelul tau. Ia exemplu de la bucataria asiatica, ce are multe feluri facute cu un minim de carne.

4. Nu cumpara cand ti-e foame - De obicei ne ducem la cumparaturi dupa serviciu, cand suntem lihniti si ne vine sa cumparam tot ce arata si miroase bine de pe raftul magazinului. Facand asta, ne trezim cu junk-food si lucruri de care nu avem nevoie cu adevarat, dar pe care le-am poftit.

5. Reduceri - Profita de ele si fa-ti plinul cu acel produs. Scapi de o grija si economisesti un ban.

6. Cumpara lucruri proaspete - Probabil ai un magazin preferat si stii cand aduce legume si fructe proaspete. Sau poate ai o toneta preferata in piata unde gasesti mereu lucruri proaspete. Alege fructe si legume proaspete si vei evita astfel sa le arunci dupa cateva zile. Nu le cumpara in weekend pentru ca atunci nu se fac aprovizionari.

7. Evita benzinaria sau magazinul de la colt! – Doi mari avantaje ne imping sa cumparam de acolo – sunt mai tot timpul deschise si sunt in apropierea casei. Totusi, au si un adaos mai mare decat un supermarket sau un hypermarket. De ce sa dai pe un suc 5 RON cand la alte magazine il gasesti cu 4 RON?

8. Ingheata - Urmeaza exemplul furnicii din fabula lui La Fontaine si fa-ti provizii. Ingheata ce nu ai mancat sau ce vrei sa pastrezi mai mult timp – lapte, legume sau carne.

9. Citeste eticheta - Unele produse alimentare sunt dubios de ieftine incat te fac sa te gandesti de doua ori daca sa le cumperi sau nu. Oricat de tentante ar fi acele preturi mici, citeste eticheta intai! Evita alimentele cu multa sare sau zahar, cu continut ridicat de grasimi saturate sau de colesterol. Sa economisesti nu inseamna sa-ti neglijezi sanatatea!

10. Evita mancarea “instant” - Tentant, gustos dar scump si nesanatos! Costa mai mult decat daca le-ai face tu singur(a) si sunt de obicei si mai nesanatoase. Lasa pizza cu livrarea la domiciliu, shaorma de la colt sau firma de catering recomandata de colegi.

Nici un alt post asemanator.

Related posts brought to you by Yet Another Related Posts Plugin.